留學(xué)費(fèi)用那么高，到底該怎么計(jì)算投資與回報(bào)？

本文系“啟德特聘常春藤導(dǎo)師”黃征宇先生為啟德教育集團(tuán)的特約撰稿。本文還將發(fā)布在啟德教育官方網(wǎng)站及多家啟德自媒體平臺(tái)。

如果說(shuō)到對(duì)子女的投入，中國(guó)父母肯定能排在全球前列。有統(tǒng)計(jì)顯示，中國(guó)內(nèi)地家長(zhǎng)平均會(huì)把37%的家庭收入用于孩子的教育，這個(gè)占比不可謂不大。
近十幾年，隨著中國(guó)家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力提升，而且在一波波留學(xué)潮的影響下，將孩子送出國(guó)門(mén)接受海外教育早已不再是精英家庭的專(zhuān)利，越來(lái)越多的中產(chǎn)及普通家庭將留學(xué)納入了孩子的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃之中。
當(dāng)然，也有不少家長(zhǎng)持反對(duì)意見(jiàn)，覺(jué)得留學(xué)的投入和產(chǎn)出并不對(duì)等。試想，如果送孩子去美國(guó)讀書(shū)，每年動(dòng)輒花費(fèi)五六十萬(wàn)人民幣，幾年讀下來(lái)可能要達(dá)到數(shù)百萬(wàn)人民幣，然而很多孩子回國(guó)后的職業(yè)選擇和收入水平卻并沒(méi)有想象中那么好，甚至“海歸”變“海待”，還有必要去留學(xué)嗎？

國(guó)際化背景下，未來(lái)到底需要怎樣的人才？
我認(rèn)為留學(xué)的投資與回報(bào)當(dāng)然不能僅以金錢(qián)而論。如果只著眼于金錢(qián)上的回報(bào)，未免太短視了，留學(xué)更多應(yīng)該著眼于兩點(diǎn)，那就是幫助自己打開(kāi)眼界，兼容并蓄，還有就是更好地適應(yīng)未來(lái)的趨勢(shì)變化。
首先，從個(gè)體發(fā)展考慮，去另一個(gè)國(guó)家接觸不同的文化和環(huán)境，并能逐漸融合和兼容并蓄對(duì)自身的發(fā)展無(wú)疑非常有益。
舉個(gè)例子，中國(guó)家長(zhǎng)對(duì)孩子的期望大多求穩(wěn)。往往孩子畢業(yè)剛跨出校門(mén)，家長(zhǎng)就希望他們能找一份穩(wěn)定的工作，然后在穩(wěn)定中謀求發(fā)展，只要不犯錯(cuò)，一切都有機(jī)會(huì)。
而在我曾經(jīng)就讀的斯坦福大學(xué)，學(xué)校鼓勵(lì)的是創(chuàng)新，同時(shí)也非常鼓勵(lì)失敗。我記得當(dāng)時(shí)斯坦福的教授對(duì)我們說(shuō)，創(chuàng)業(yè)的失敗率通常會(huì)高達(dá)90%，但我們不僅要坦然接受這個(gè)失敗率，而且要擁抱它，因?yàn)樵谑‘?dāng)中你可以學(xué)習(xí)很多。沒(méi)有人天生就是成功的，那些領(lǐng)袖和精英們不知道遭受過(guò)多少挫折和坎坷才達(dá)到今天的成就。

其次，從大環(huán)境看，近三十年來(lái)，全球進(jìn)入了一個(gè)快速變化期，國(guó)際化和技術(shù)的快速發(fā)展越來(lái)越明顯，這就導(dǎo)致了兩個(gè)趨勢(shì)的出現(xiàn)：第一，世界涌現(xiàn)出越來(lái)越多的國(guó)際化精英。他們雖然來(lái)自不同國(guó)家，但思維、理念、學(xué)習(xí)、工作、投資以及居住地都是非常國(guó)際化的，已超出了單個(gè)國(guó)家的范疇；第二，財(cái)富越來(lái)越多地集中在這些國(guó)際化精英群體里。比如在美國(guó)，最頂尖的10%的精英擁有著全國(guó)40%的財(cái)富。
而與此相對(duì)應(yīng)的，是很多傳統(tǒng)的職業(yè)規(guī)劃已經(jīng)越來(lái)越難以為繼了，因?yàn)橛刑嗟男袠I(yè)和領(lǐng)域被國(guó)際化和技術(shù)快速發(fā)展造成的變化所沖擊。
所以，未來(lái)什么樣的人才會(huì)在全球化環(huán)境中站穩(wěn)腳跟呢？答案是顯而易見(jiàn)的，那就是具有國(guó)際化視野以及創(chuàng)新思維的人。

30年前父母帶我去美國(guó)只有一個(gè)想法，就是讓我更好地接觸世界，發(fā)掘機(jī)遇，提升自己?，F(xiàn)在的家長(zhǎng)為什么送孩子去海外深造？也是為了讓孩子有更好的機(jī)會(huì)成為國(guó)際化的領(lǐng)袖。
30年后的中國(guó)和30年前有了大大的不同。這30年是中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速崛起的30年。如果說(shuō)，前20年是大量的國(guó)際資本和企業(yè)進(jìn)入中國(guó)，那最近10年就是中國(guó)企業(yè)快速發(fā)展的主要時(shí)期。他們?cè)诒就裂杆俪砷L(zhǎng)，并開(kāi)始尋求向外擴(kuò)張。所以可以預(yù)計(jì)的是，下一個(gè)階段，必然是中國(guó)企業(yè)走出去，中國(guó)資本國(guó)際化；會(huì)有越來(lái)越多的中國(guó)企業(yè)在國(guó)內(nèi)取得成功的同時(shí)，在國(guó)外也大有斬獲。
所以，中國(guó)現(xiàn)在和未來(lái)一定需要一大批具有真正國(guó)際視野的領(lǐng)袖精英，由他們來(lái)帶領(lǐng)這些企業(yè)真正實(shí)現(xiàn)全球化和國(guó)際化。現(xiàn)在正處于求學(xué)階段的中國(guó)學(xué)生，完全有機(jī)會(huì)成為中國(guó)所需要的、全球所需要的國(guó)際化精英。

留學(xué)真正的回報(bào)是什么？
所以，出國(guó)留學(xué)，絕不僅僅是學(xué)習(xí)知識(shí)，獲得一張海外文憑。因?yàn)檎f(shuō)到底，大學(xué)四年所學(xué)到的知識(shí)，過(guò)了五年、十年甚至二十年之后，能記得的還有多少？相信90%的回答都是：不太記得了。所以，我覺(jué)得留學(xué)經(jīng)歷，尤其是入讀海外頂尖大學(xué)的經(jīng)歷，給予學(xué)生的最大價(jià)值并不只是學(xué)習(xí)知識(shí)，而更應(yīng)該是豐富資源和思維方式。
我的父母從小就教我要好好讀書(shū)，所以我也一直以為，進(jìn)入大學(xué)以后，最重要的事情就是好好讀書(shū)。直到去了斯坦福之后，我才真正認(rèn)識(shí)到，學(xué)習(xí)是非常重要，但并非是最重要的。
我在斯坦福的四年半里，總共讀了三個(gè)學(xué)位，但是如果你現(xiàn)在問(wèn)我，那些專(zhuān)業(yè)知識(shí)還能記得多少，我也會(huì)告訴大家，幾乎全部都不記得了。那既然遺忘率那么高，為什么要去頂尖大學(xué)求學(xué)呢？正是因?yàn)檫@些學(xué)校有著除知識(shí)以外更多的東西可以去學(xué)習(xí)，去嘗試。比如我的母校斯坦福，就是最好的一個(gè)創(chuàng)新平臺(tái)。到現(xiàn)在我仍能深刻記住的，是在斯坦福創(chuàng)立了ASES“亞太地區(qū)學(xué)生企業(yè)家協(xié)會(huì)（Asia-pacific Student Entrepreneurship Society ），在斯坦福兩個(gè)海外分校學(xué)習(xí)和實(shí)習(xí)的經(jīng)歷，以及和教授以及同學(xué)們長(zhǎng)達(dá)十多年的深厚友誼。
正如我在《征途美國(guó)》一書(shū)中詳細(xì)寫(xiě)到：越是頂尖的大學(xué)，他的教授資源、海外資源、校友資源和創(chuàng)新資源就越豐富，而這也是絕大多數(shù)中國(guó)學(xué)生都沒(méi)有能真正利用起來(lái)的。
除了豐富資源，這些名校還可以讓學(xué)生改變思維方式，真正地打開(kāi)思路。

我在哈佛商學(xué)院讀MBA的時(shí)候，給我們上第一堂課的教授叫克萊·克里斯坦森（Clay Christensen），他寫(xiě)過(guò)一本很著名的書(shū)，叫《創(chuàng)新者的窘境》（The Innovator’s Dilemma）。
當(dāng)時(shí)他一進(jìn)教室就問(wèn)了我們一個(gè)問(wèn)題：“你們來(lái)哈佛商學(xué)院這兩年的目的是什么？”絕大多數(shù)同學(xué)的回答都是：學(xué)習(xí)。
克里斯坦森就說(shuō)：“這個(gè)問(wèn)題每年我都會(huì)問(wèn)新來(lái)的學(xué)生。其實(shí)，在未來(lái)的兩年，哈佛能教給你們最重要的東西，就是幫助你們問(wèn)’為什么’！如果經(jīng)過(guò)這兩年，你們學(xué)會(huì)了問(wèn)’對(duì)’的問(wèn)題，那你在哈佛的學(xué)習(xí)就非常有價(jià)值了?！?
教授的意思是，如果連問(wèn)題都沒(méi)能問(wèn)對(duì)的話，那就沒(méi)有辦法找到正確的解答方法，當(dāng)然也找不到正確的答案。所以克里斯坦森教授的這堂課給了我很大的啟發(fā)，他告訴我們應(yīng)該如何改變思維，從更本源的角度去考慮問(wèn)題。要知道，很多時(shí)候問(wèn)題的處理往往是沒(méi)有所謂的對(duì)錯(cuò)的，只有怎么去選擇，而哈佛就是教你怎樣更全面地解讀和分析問(wèn)題，然后衡量你既有的一些情況，做出一個(gè)合適的決定。
人生會(huì)遇到很多做決定的時(shí)刻，那些重要的決定應(yīng)該怎么做？怎么做會(huì)更好？某種意義上說(shuō)，我們的思維方式?jīng)Q定了一切。

美國(guó)學(xué)費(fèi)面面觀
當(dāng)然，去海外留學(xué)，提早規(guī)劃、深入了解和做好預(yù)算還是非常有必要的。具體的費(fèi)用需要看你申請(qǐng)哪些學(xué)校、專(zhuān)業(yè)以及所在的城市而定。
我們先來(lái)看美國(guó)的高中，它一般分為私立和公立兩種。
私立學(xué)校在收費(fèi)上和大學(xué)很相似，包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)等。好的私立高中收費(fèi)非常高，有時(shí)甚至接近私立大學(xué)的收費(fèi)。
而公立高中的收費(fèi)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較便宜。但好學(xué)區(qū)的高中和差學(xué)區(qū)的高中之間也有著很大的差異。這是因?yàn)楣⒅袑W(xué)的主要收入來(lái)自于政府的房地產(chǎn)稅，好學(xué)區(qū)的房產(chǎn)貴，房地產(chǎn)稅也高，因而投入學(xué)校的費(fèi)用也就相應(yīng)增多；差學(xué)區(qū)由于房產(chǎn)便宜，相應(yīng)稅收投入到教育方面的金額就少，于是無(wú)論硬件和軟件實(shí)力都遠(yuǎn)遜于好的學(xué)區(qū)。
美國(guó)的大學(xué)同樣也分私立和公立兩種。一般來(lái)說(shuō)，私立大學(xué)的收費(fèi)會(huì)偏貴一些；但無(wú)論公立還是私立，對(duì)美國(guó)本土的學(xué)生而言，大學(xué)學(xué)費(fèi)都是一筆不菲的開(kāi)支。
美國(guó)學(xué)生的學(xué)費(fèi)來(lái)源主要有三種：父母提供、學(xué)生貸款和校內(nèi)打工。
一般來(lái)說(shuō)，美國(guó)很少有家庭會(huì)為孩子支付全部的大學(xué)費(fèi)用。所以很多學(xué)生剛踏進(jìn)大學(xué)便背負(fù)上了沉重的債務(wù)壓力，這也成為了美國(guó)一個(gè)很大的社會(huì)問(wèn)題。
要知道，學(xué)生貸款（Study loan）在美國(guó)是不列入債務(wù)免除計(jì)劃內(nèi)的。也就是說(shuō)，就算申請(qǐng)破產(chǎn)，你的學(xué)生貸款仍然需要按月償還，直到繳清為止。
政府提供的學(xué)生貸款利息還相對(duì)較低（3%-4%），而另一種由私立機(jī)構(gòu)提供的學(xué)生貸款利息就是浮動(dòng)的，高的時(shí)候甚至?xí)_(dá)到7%-12%，這就導(dǎo)致很多學(xué)生窮盡半生都在為償還學(xué)生貸款而奔忙。像美國(guó)前總統(tǒng)奧巴馬直到40多歲才還清了全部的學(xué)生貸款。

當(dāng)然學(xué)校也會(huì)針對(duì)不同的情況給予學(xué)生費(fèi)用上的減免，最常見(jiàn)的有兩種：Merit based （獎(jiǎng)學(xué)金）和Financial aid （補(bǔ)助金）。
Merit based （獎(jiǎng)學(xué)金）是國(guó)際學(xué)生最常申請(qǐng)的一類(lèi)獎(jiǎng)學(xué)金。通常來(lái)說(shuō)，只要你能提供材料證明自己足夠優(yōu)秀，學(xué)校就會(huì)給予學(xué)費(fèi)上的減免。
Financial aid（補(bǔ)助金）一般來(lái)說(shuō)只針對(duì)有美國(guó)身份的學(xué)生，你需要提供一些材料證明自己所在的家庭年收入比較低，就有機(jī)會(huì)獲得一筆補(bǔ)助金。
富裕階層的美國(guó)人當(dāng)然并不需要申請(qǐng)，但對(duì)中產(chǎn)階級(jí)來(lái)說(shuō)就比較尷尬。我記得在斯坦福讀書(shū)的時(shí)候，就有一位同學(xué)遭遇了“中產(chǎn)的尷尬”。他的父親是一名教師，收入并不是很高；但由于家在帕羅奧多（Palo Alto），并且由于購(gòu)房早，房子早已升值到300多萬(wàn)美金，因而學(xué)校在做家庭經(jīng)濟(jì)評(píng)估的時(shí)候就把他定為全額收費(fèi)生。所以后來(lái)他的父母不得不將房產(chǎn)抵押給銀行，從而獲得貸款來(lái)為他和其他孩子支付全額學(xué)費(fèi)。
當(dāng)然，除了獎(jiǎng)學(xué)金和補(bǔ)助金，學(xué)校還會(huì)提供很多校內(nèi)工作機(jī)會(huì)給學(xué)生，以減輕他們?cè)诮?jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)。
對(duì)本科生來(lái)說(shuō)，美國(guó)高校會(huì)開(kāi)放諸如圖書(shū)管理、餐廳服務(wù)、校務(wù)行政等職位給學(xué)生。對(duì)碩士和博士研究生來(lái)說(shuō)，學(xué)校一般會(huì)設(shè)置Teacher assistant（教師助理）和Research assistant（研究助理）的職位。我在斯坦福大學(xué)讀了四年半，在最后半年讀研究生的時(shí)候曾做過(guò)半年的研究助理，后來(lái)學(xué)校也給我抵扣了部分的學(xué)費(fèi)。不過(guò)，想要得到這類(lèi)工作的一項(xiàng)必要條件就是學(xué)生擁有良好的本科成績(jī)，可能這也是學(xué)校激勵(lì)學(xué)生把書(shū)讀好的良苦用心吧。
我的一位華裔同學(xué)就曾申請(qǐng)了一份校內(nèi)工作——在計(jì)算機(jī)系的計(jì)算機(jī)室做管理員。為此，他需要每周工作20個(gè)小時(shí)左右，除了上課以外，他的課余時(shí)間差不多都花在了這份工作上。有一次我們聊天，我就問(wèn)他：“你一周工作這么長(zhǎng)時(shí)間，會(huì)不會(huì)太累？”他告訴我說(shuō)，這份工作其實(shí)很不錯(cuò)，平時(shí)人不多，環(huán)境又安靜，可以一邊工作一邊學(xué)習(xí)。他后來(lái)的發(fā)展也非常不錯(cuò)，成為了谷歌的一名高級(jí)工程師。他覺(jué)得自己人生中最值得驕傲的事情，就是在大學(xué)期間沒(méi)有問(wèn)父母要過(guò)生活費(fèi)。

給留學(xué)家庭的兩點(diǎn)建議：錢(qián)多不一定是好事，家長(zhǎng)能否共同成長(zhǎng)？
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國(guó)家庭也越來(lái)越富裕了。不少家長(zhǎng)會(huì)為孩子留學(xué)做很充裕的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。當(dāng)然，其初衷是為了讓孩子可以更安心地學(xué)習(xí)，然而我經(jīng)?？吹揭恍┝魧W(xué)生并沒(méi)有珍惜這樣的條件，他們?nèi)ッ绹?guó)讀書(shū)四年，并沒(méi)有學(xué)到很多有價(jià)值的東西，英語(yǔ)還是不好，也沒(méi)什么美國(guó)朋友，對(duì)美國(guó)主流文化基本不了解，很難融入美國(guó)主流社會(huì)。相反的是，他們精通吃喝玩樂(lè)，常常花錢(qián)如流水。
雖然消費(fèi)文化也是美國(guó)主流文化很重要的一部分，但并不是很好的一部分。所以如果沒(méi)有很好的分辨和篩選，如果沒(méi)有清醒的認(rèn)識(shí)和自控力，就會(huì)很容易養(yǎng)成不好的思維和習(xí)慣，也錯(cuò)過(guò)了美國(guó)文化中的精華部分。
所以過(guò)于寬裕的環(huán)境有時(shí)候?qū)⒆拥某砷L(zhǎng)并不一定有益處，不如嘗試著讓孩子自己在學(xué)校打工，賺取一部分的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，這既是一種很好的學(xué)習(xí)鍛煉，也能更好地融入當(dāng)?shù)丨h(huán)境，更能真正認(rèn)識(shí)到金錢(qián)的來(lái)之不易。

而另一方面，我覺(jué)得中國(guó)家長(zhǎng)也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，留學(xué)并不是孩子一個(gè)人的努力，家長(zhǎng)自己也需要學(xué)習(xí)更多，經(jīng)歷更多，而不是說(shuō)：“孩子，我負(fù)責(zé)把你送到美國(guó)，接下去你就靠自己努力了”。我見(jiàn)過(guò)不少的留學(xué)生，在國(guó)外待了幾年以后，經(jīng)常會(huì)說(shuō)：“爸，這事你不懂，你不了解美國(guó)?！?，或者干脆說(shuō)：“媽?zhuān)阋呀?jīng)out（落伍）啦！”
把孩子送出去留學(xué)，目的是讓他看到更多，學(xué)到更多，而不是讓他和家長(zhǎng)隔閡更多。而減少隔閡的唯一辦法，就是家長(zhǎng)自己也要不斷地去成長(zhǎng)。有些時(shí)候家長(zhǎng)放手得太多不是好事，插手得太多也不行，和孩子一起走上國(guó)際化成長(zhǎng)道路可能是最好的。國(guó)際化這條路是孩子必須自己走的，但也是家長(zhǎng)應(yīng)該一起學(xué)習(xí)成長(zhǎng)的路。如果從這個(gè)角度來(lái)看，整個(gè)留學(xué)家庭從孩子到家長(zhǎng)都會(huì)獲得巨大的“投資回報(bào)”。
留學(xué)不要只看金錢(qián)的回報(bào)，你獲得的會(huì)比金錢(qián)更值錢(qián)；給孩子太多錢(qián)未必是好事，陪伴孩子一起成長(zhǎng)，給他國(guó)際教育資源和思維提升機(jī)會(huì)才是真正的財(cái)富。
我很喜歡這一句話：有形的財(cái)富越拿越少，無(wú)形的財(cái)富越拿越多。

黃征宇
著名跨國(guó)金融投資專(zhuān)家、宇沃資本美國(guó)董事長(zhǎng)、首位來(lái)自中國(guó)大陸的美國(guó)白宮學(xué)者、亞洲協(xié)會(huì)21世紀(jì)青年領(lǐng)袖、考夫曼基金會(huì)學(xué)者、薩爾茲堡全球論壇學(xué)者、《征途美國(guó)》作者、英特爾前董事總經(jīng)理，啟德特聘常春藤導(dǎo)師
 10歲隨家庭從上海移民至美國(guó)，在斯坦福大學(xué)的四年半時(shí)間里獲得了經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位、工業(yè)工程學(xué)士學(xué)位和計(jì)算機(jī)科學(xué)碩士學(xué)位，還在哈佛商學(xué)院獲得了工商管理碩士學(xué)位。
擁有特別的東西方經(jīng)歷，對(duì)中美關(guān)系有深刻的認(rèn)識(shí)，也對(duì)華人融入美國(guó)社會(huì)、職場(chǎng)、學(xué)校的種種挑戰(zhàn)了如指掌，他一直致力推動(dòng)資本、商業(yè)、科技和文化的全球化融合。

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